花旗银行(Citibank)是香港的大牌银行之一,提供港币和多种外币的综合户口,并根据客户的理财总值分配不同的银行服务级别。另外,作为美资银行的Citibank还有提供离岸户口服务,特别适合有国际资金管理需求的人。本文会介绍花旗银行的几款热门户口,讲解Citibank 开户口的条件、最低存款、流程、手续费等信息。
一般来说,居于内地人士如果想办理香港花旗银行账户,有以下三种银行服务类别可选:¹
CitigoldCitigold Private Client跨境理财通(南向通)
开户条件每日平均总结余达到150万港币每日平均總結餘達到800万港币大湾区居民,于广发银行持有200万人民币资产,并设有跨境理财通汇款专户
服务月费如连续3个月户口结余未达到150万港币,则须每月缴付HK$500如连续3个月户口结余未达到150万港币,则须每月缴付HK$500豁免
户口特点
综合理财银行户口,集储蓄及支票服务于一身
附有Citigold® 万事达卡扣账卡/ 提款卡及支票簿
专业团队提供全面理财顾问服务
尊享花旗私人客户业务万事达卡万事达卡扣账卡礼遇
享用世界各地的花旗私人客户业务中心
专享财富策划顾问服务,为你制定投资组合
花旗投资账户,助你构建国际化、多元化的投资组合
跨境汇款以人民币进行,并于离岸市场进行货币兑换,然后投资合资格的投资产品
“每日平均总结余”包括个人及联名户口在过去一个月内的每日存款、投资及指定保险产品之累积保费总结余,除以该月份之日数所得之平均数额。
(资料检查日期:2023年1月10日)
如果你居于香港,则可以申请其他户口,例如Citi Plus和Citi Priority。
成为香港花旗银行客户后,你就可以按个人需求在网上/手机APP申请不同类别的户口,包括以下这些:
支票户口:港币及美元可供选择
储蓄户口:港币、美元及人民币储蓄户口可供选择,利息每日以复息计算
支票通储蓄户口:合并以上两者,就是提供存款利息的支票户口
综合货币户口:可持有多达14种货币并赚取利息,其中11种货币可开立较高利息的定期存款
外汇优惠户口:投资外汇同时获取利息收入,11种货币可供选择
Citibank还有一个挺方便的功能是Global Wallet,它是一款支持持有12种货币的外币钱包,与你的万事达卡扣账卡绑定,在海外提款或以外币消费时金额会从钱包结余中扣除,免收外币交易手续费,另一个好处是免受市场汇率波动影响。不过,如果你提款或消费的不是12种支持币种,就仍然要支付手续费及货币兑换差价。²
另外,Citibank提供“花旗全球转账”服务,让你可以即时、免费汇款至8个国家/地区的花旗户口,每日汇款限额高达100万港币。³但要留意,Citibank这类传统大牌银行提供的电汇汇率通常是含有自定涨价的零售汇率,与你在Google上搜寻到的市场中间汇率不同。如果想更便宜地汇款到全球70多个国家,汇款专家Wise提供零价差的市场中间汇率,只收取一笔低廉和透明的手续费。
你可能会在花旗银行网站看得到Citi Plus,它是一款只向香港永久居民提供的数位化银行服务,只提供有限度的分行服务,但胜在开户门槛极低和收费便宜,完全没有开户资金要求,又豁免帐户月费。如果你在香港居住满7年,申请到永居身份,就可以申请Citi Plus户口和享用各种福利了!
花旗银行是很受港人欢迎的外资银行,它提供全球转帐服务,能即时从花旗香港户口汇款到其他在海外的花旗银行户口,适合有需要汇款到海外支付各种费用,或计划移居到其他国家的人。但要留意的是,银行汇率通常含有较多的隐藏加价,就算豁免电汇手续费也不一定是最便宜的汇款方式。
如果你想更便宜和快速地汇款到海外,可以考虑使用支援汇款超过50种货币的Wise。汇款平台Wise提供最优惠的市场中间汇率,只设一笔过的小额手续费,没有线路费和代理银行费用等杂费,比大部分传统商业银行的收费更透明和低廉。透过Wise发出的汇款,有超过一半都是即时完成的,大部分都能在24小时内到账。有需要汇款回大陆的话,Wise更支持支付宝收款,非常方便。只要在Wise网站上的计算器输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。
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