□记者 苏洁

“数字经济时代，供应链对于商业的意义已经由过去的成本中心转为了机会中心，供应链金融正在成为推动这个转变的核心驱动力。”在近日举办的《迈向产业纵深 再造供应链金融之基——2023供应链金融科技发展洞察白皮书》研讨会上，IDC金融行业研究总监高飞如是说，“当下供应链金融能够促进核心企业以及核心企业相关上下游企业的数字化水平，提升产业链、供应链上的数字化水平，以金融为最终目的，提升整个核心企业和行业数据的有效利用程度，从而挖掘更多的商业机会。”

痛点与机遇

目前，从技术层面来看，人工智能、物联网、区块链等技术发展到了落地产业化的阶段，为供应链金融平台的搭建提供了坚实的基础。

高飞表示，“从供应链金融服务的供需来看，核心企业上下游的中小型企业有非常强烈的融资需求，但是金融机构还无法充分满足他们的融资服务。我们针对60家核心企业的调研发现，超75%以上的核心企业还处在单点试验或者局部推广的阶段。同时我们也对供应链金融上下游融资的痛点以及现状进行调研发现，61.7%的受访企业认为来自下游的金融服务需求更大一些。”

下游存在供需错配，原因是什么？高飞认为，首先，最为重要的还是数据，核心企业不愿提供数据，数据就无法形成信息化、系统化，因此，下游企业就会“为数所困”。其次，核心企业对于投入供应链金融科技平台有所顾虑，认为平台建设的成本太高。再次，供应链金融科技平台的核心企业认为平台的运营要么没有，要么是凭个体的经验进行运营。最后，数字系统的建设能力有待提高，供应链金融平台要提升供应链管理系统的数字化能力。

“供应链金融目前最大的变化就是核心企业的变化。以前是银行自己做，但是银行不懂核心企业，因此一些科技公司纷纷崛起。”五道口供应链研究院院长鲁顺表示，供应链金融参与方主要有三方：第一是核心企业，第二是科技公司，第三是金融机构。核心企业也分头部核心企业和腰部核心企业。头部核心企业规模较大，有主导权；腰部核心企业在发展自身的业务中，由于规模有限，如果自建平台不合适，就会选择找第三方合作。从科技方来看，建平台也分两类，一类是只有科技没有兜底能力，在中间利用科技做居间业务，但做金融服务就非常难。还有一类比如京东供应链金融科技，既有科技基因，也有产业基因。在供应链金融科技领域，科技本身不是门槛，解决问题才是关键。

“供应链金融要想做得好，最终还是要提升核心企业供应链金融的观念，特别是决策层的观念。”鲁顺认为，“要通过不同类型的参与方在数据技能的共享等方面做自己擅长的事，才能更好地服务好客户。从技术维度，从大数据到隐私计算等，为整个供应链金融科技的服务生态提供了非常坚实的技术底座，在此基础之上，我们一边要强调供应链的数字化，另一边是如何通过供应链金融科技平台把金融服务更有针对性地提供给核心企业以及核心企业上下游的中小型企业。”

破局与未来

“企业端供应链金融业务开展比较困难，一方面是意愿，另一方面是协同。”京东科技供应链金融科技业务部相关负责人表示，大型企业想自己做，因为企业本身有配置的资源；中小型企业没有资源，基本上属于第三方代运营的状态。从京东科技的角度来看，对于供应链金融中的科技平台来说，核心的能力就是风控。目前京东整个数字化风控底层能力较强，比如说业务自动化率已达95%以上。未来，一方面要不断提升自动化程度，另一方面要加强不同场景数据的运用，包括风控决策的能力等。

与此同时，在高飞看来，发展供应链金融，企业和平台底层数字化能力的提升是关键，因此供应链管理的数字化非常必要。

鲁顺表示，未来科技成为第一引擎。在供应链金融科技发展的进程中，金融科技企业起到了关键作用。生态化创新也非常关键，通过生态化的手段、共享的机制能够创造一个更有效、更无摩擦的市场，能够提供更具性价比的金融服务、更协同的合作伙伴以及更为协同的发展状态。

“未来3-5年，供应链金融的核心问题是核心企业自身的觉醒，未来竞争不是一个人的竞争，而是供应链的竞争。”鲁顺说，“数字化是工具，核心还是人。在意识上没有转换过来的企业，一定会有压力。”